Сейчас при отзыве лицензии у банка, его вкладчикам положено страховое возмещение, но его размер не может быть больше 1,4 млн руб. независимо от суммы вклада. При этом, в числе пострадавших могут оказаться люди, которые по ряду причин не могли разместить вклад, не превышающий сумму гарантированного возмещения, чтобы исключить риск потери средств. Такое может быть, например, при продаже квартиры и подготовке к покупке другого жилья, сборе средств на лечение, получении наследства и в других подобных случаях. В Госдуме предлагают предусмотреть для таких граждан дополнительные меры поддержки. В нижнюю палату парламента внесен пакет соответствующих законодательных инициатив.

Согласно одной из поправок, вкладчикам, оказавшимся в подобной жизненной ситуации, за счет Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выплатят полную сумму утраченных средств, но не более 10 млн руб.

Еще один законопроект меняет очередность удовлетворения требований при банкротстве банков. Приоритет предлагают отдать вкладчикам, сумма требований которых выше гарантированного возмещения (но не более 10 млн руб.). Их включат в первую очередь, а требования АСВ и ЦБ войдут во вторую.

Таким образом, у вкладчиков появится возможность выступать самостоятельным лицом при банкротстве банков, и возможность в приоритетном порядке, по сравнению с АСВ, возместить остаток вложенных средств, говорится в пояснительной записке к проекту. Страховую часть они по-прежнему будут получать от АСВ.

Сейчас при процедуре банкротства банка без лишних проволочек удовлетворяют требования вкладчиков по суммам с минимальным остатком, рассказывает управляющий партнер Зарцын и партнёры Зарцын и партнеры Федеральный рейтинг III группа ТМТ III группа Финансовое/Банковское право Профайл компании × Людмила Харитонова. В противном случае - удовлетворение осуществляется в порядке очередности. «Конечно, эти суммы можно ждать долго и не дождаться», - отмечает она. Поэтому, с точки зрения предоставления дополнительных гарантий поправки являются положительными, считает эксперт.

С такой позицией отчасти согласна Юлия Макаренко, партнер ЮП Курсив Юридическое партнерство "Курсив" Региональный рейтинг II группа Налоговое право и налоговые споры III группа Коммерческая недвижимость/Строительство × . «К сожалению, на практике, граждане крайне редко получают удовлетворение своих требований в процедуре банкротства, так как немногочисленные поступающие средства «съедаются» АСВ», - делится юрист. Она отмечает, что сложившаяся ситуация приводит  к тому, что физлица (иногда не по своей инициативе, а с подачи банковских служащих) «дробят» свои вклады на суммы, не превышающие 1,4 млн руб. А с таким «дроблением» активно борется АСВ, считая такое поведение вкладчиков «страховым мошенничеством». По мнению Макаренко, увеличение размера страхового возмещения в случаях, когда гражданин не имел возможности управлять своими финансовыми рисками, «отвечает принципу справедливости». 

С другой стороны, по каким критериям будут решать, что вклад физлица предполагался к трате на жилье или лечение, в законопроекте не уточняется, замечает Макаренко. Неопределенность в этом вопросе может привести к появлению новой категории споров, в которых граждане будут доказывать наличие оснований для выплаты увеличенной страховой суммы.

Если речь идет о том, что люди оказались в сложной жизненной ситуации, а у них на вкладе было больше гарантированной государством суммы страхового возмещения, то сразу возникает вопрос, как будет оцениваться эта трудная жизненная ситуация. Например, если люди копят на квартиру и размещают средства на вкладе, то сложно подтвердить, что деньги предназначались именно для приобретения недвижимости. 

Денис Фролов, руководитель коммерческой практики BMS Law Firm BMS Федеральный рейтинг III группа Уголовное право и процесс ×

Поправки в том виде, как сейчас, могут создать поле для определенных нарушений, также полагает Денис Фролов, руководитель коммерческой практики BMS Law Firm BMS Федеральный рейтинг III группа Уголовное право и процесс × . Если и поднимать сумму страхового возмещения, то нужно сделать это для всех вкладчиков, иначе возможны злоупотребления, считает он. При этом необходимо ужесточение требований к банкам и совершаемым ими операциям со стороны ЦБ, указывает Фролов. А самим вкладчикам эксперт рекомендует тщательнее выбирать финансовую организацию.

Законопроект № 680935-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Законопроект № 680980-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Информация ПРАВО.ru